En quoi consiste la concentration d’emprunt ?
Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes en Belgique correspond à un crédit personnel au meilleur taux qui vous permet de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le refinancement d’emprunt en Belgique est réalisé par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos crédits contractés et qui vous soumet un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une unique durée de remboursement ajustée à votre nécessité et votre budget.
Le refinancement d’hypothèques vous offre donc de diminuer vos échéances mensuelles. C’est une réponse commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de centralisation d’hypothèques en Belgique ?
On dénombre deux sortes de centralisation d’hypothèques en Belgique :
Le refinancement de crédits personnels
Grâce au refinancement de crédits personnels, il est possible de concentrer ses crédits personnels en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.
Consolider tous ses prêts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.
Le rachat d’emprunt hypothécaire
Le rachat d’emprunt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier et des prêts à tempérament. Pour ce genre de rachat de crédit, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au rachat d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un refinancement de crédits ?
Il est concevable, grâce au refinancement de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, la banque vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de rembourser vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour racheter son emprunt.
Quels peuvent être les avantages du rachat de crédits ?
En fusionnant les crédits en un unique endroit il est concevable de :
- Racheter son crédit, baisser ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
- Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
- Obtenir de l’argent en plus ;
- Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son emprunt à la consommation.
Qui peut faire la demande d’un rachat de crédits?
Toute personne qui a au moins deux crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de crédits. Ce genre de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour consolider toutes sortes de crédits dans le but d’obtenir une unique mensualité.
Toutefois, il faut noter que le rachat de crédit en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un crédit typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
