Qu’est-ce que la centralisation hypothécaire ?
Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat d’emprunt en Belgique est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le refinancement hypothécaire en Belgique est effectué par une institution financière qui solde l’ensemble de vos emprunts antérieurs et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre situation financière.
Le refinancement de prêts vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. Il est une réponse utile si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de restructuration de prêts en Belgique ?
On dénombre deux types de restructuration de prêts en Belgique :
Le refinancement de prêts personnels
Grâce au refinancement de prêts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts personnels en cours et de racheter son emprunt. Cela touche les prêts à la consommation (prêt auto première ou seconde main, travaux, énergie, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Regrouper tous ses prêts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un prêt à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.
Le refinancement d’emprunt hypothécaire
Le refinancement d’emprunt hypothécaire comprend un emprunt immobilier et des prêts à tempérament. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un refinancement de prêts ?
Il est possible, grâce au refinancement de prêt, de racheter son emprunt. En pratique, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous réclamera divers justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours très pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.
Quels sont les atouts du refinancement de prêts ?
En consolidant les emprunts en un unique contrat il est possible de :
- Procéder au rachat de son crédit, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
- Obtenir des liquidités supplémentaires ;
- N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt personnel.
A qui s’adresse le refinancement de prêts?
Tout individu ayant au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour regrouper tous types de dettes dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.
Toutefois, notez que le refinancement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un crédit classique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.
