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Il y a 2 sortes de consolidation de dettes en Belgique :

Le regroupement de crédits à la consommation

En recourant au regroupement de crédits à la consommation, il est possible de regrouper ses emprunts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit personnel. En général, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier définit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques comprend un prêt immobilier ainsi que des prêts personnels. Pour cette gamme de refinancement de prêt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Il est possible, avec le regroupement de prêt, de procéder au rachat de son prêt. En général, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

En consolidant les emprunts en un unique endroit il est possible de :

• Racheter son emprunt, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le paiement à ses revenus ;
• Bénéficier d’un seul taux plus avantageux ;
• Retirer des liquidités supplémentaires ;
• N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt à tempérament.

Tout individu qui a au minimum deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour consolider tous types d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Toutefois, il faut noter que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un prêt classique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.