Regroupement de dettes au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la consolidation de prêt ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat de prêt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide tous vos prêts en cours et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser ajustée à votre profil et votre situation financière.

Le rachat de crédits vous offre donc de réduire vos mensualités. C’est une solution utile si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de centralisation de crédits en Belgique ?

On dénombre deux sortes de centralisation de crédits en Belgique :

Le refinancement d’emprunts à la consommation

Grâce au refinancement d’emprunts à la consommation, il y a une possibilité de regrouper ses prêts à la consommation en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un prêt à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un prêt immobilier ainsi que des prêts personnels. Pour ce type de refinancement de prêt, l’organisme qui prête prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire dont la durée varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est concevable, avec le refinancement de prêt, de racheter son prêt. En pratique, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des prêts contractés et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les atouts d’un refinancement d’emprunts ?

En fusionnant les prêts en un unique endroit il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le paiement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement d’emprunts?

Toute personne qui a au moins deux prêts contractés – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement d’emprunts. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour consolider tous types d’emprunts afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Cependant, il faut noter que le refinancement de prêt en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un crédit classique, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit

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