Centralisation de crédit au meilleur taux

Qu’est-ce que la restructuration de prêt ?

En recourant au rachat de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de crédit en Belgique est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat de prêt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous n’aurez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement ajustée à vos besoins et votre situation financière.

Le rachat d’hypothèques vous permet dès lors de diminuer vos mensualités. Il est une solution utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de concentration d’hypothèques en Belgique ?

Il y a deux types de concentration d’hypothèques en Belgique :

Le regroupement de prêts à la consommation

En recourant au regroupement de prêts à la consommation, il est possible de regrouper ses emprunts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les emprunts à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un prêt personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des emprunts personnels. Pour cette gamme de regroupement de crédit, l’établissement qui prête utilisera votre bien immobilier en gage. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont l’étendue varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement de prêts ?

Il est envisageable, avec le regroupement de crédit, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de regroupement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs justificatifs. Une offre de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages du regroupement de prêts ?

En fusionnant les emprunts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Racheter son crédit, réduire ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en harmonisant le paiement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux plus intéressant ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son prêt à la consommation.

A qui s’adresse le regroupement de prêts?

Toute personne qui a au minimum 2 emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement de prêts. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour fusionner toutes sortes de prêts afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, notez que le regroupement de crédit en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un emprunt typique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Aussi appelé centralisation de prêt

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