Rachat d’emprunt au taux le plus avantageux

En quoi consiste la consolidation d’hypothèques ?

En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de crédit, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un crédit personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement d’hypothèques sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos crédits antérieurs et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement conforme à vos besoins et votre budget.

Le refinancement de crédits vous offre donc de réduire vos échéances mensuelles. C’est une solution utile si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de restructuration de crédits sur le territoire belge ?

Il y a deux sortes de restructuration de crédits sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits à la consommation

En recourant au refinancement de crédits à la consommation, il est possible de concentrer ses crédits à la consommation en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les emprunts personnels (prêt auto première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses emprunts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des emprunts personnels. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire dont l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est envisageable, avec le refinancement d’emprunt, de racheter son prêt. En général, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, la banque vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de rembourser vos prêts. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages du refinancement de crédits ?

En fusionnant les crédits en un unique contrat il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, réduire ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en ajustant le paiement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux plus intéressant ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Tout individu qui a au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un refinancement de crédits. Ce type d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour fusionner tous types d’emprunts afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, notez que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est attaché aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé regroupement de prêt

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