Centralisation de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste le rachat de crédit ?

Grâce au rachat de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un crédit personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement de crédit en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous soumet un prêt unique. De cette façon, vous n’aurez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une seule durée pour rembourser conforme à vos besoins et votre situation financière.

Le refinancement de prêts vous permet ainsi de réduire vos mensualités. C’est une réponse commode si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de centralisation de prêts en Belgique ?

Il existe deux types de centralisation de prêts en Belgique :

Le regroupement de prêts à tempérament

Grâce au regroupement de prêts à tempérament, il est possible de fusionner ses emprunts à tempérament actuels et de racheter son prêt. Cela touche les crédits à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses crédits à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un crédit personnel. En général, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques enveloppe un prêt immobilier et des crédits à tempérament. Pour ce type de rachat de crédit, l’établissement qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire pour lequel la durée varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un regroupement de prêts ?

Il est possible, avec le regroupement de crédit, de racheter son prêt. En pratique, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour racheter son prêt.

Quels sont les atouts d’un rachat de prêts ?

En fusionnant les emprunts en un unique endroit il est possible de :

  • Racheter son prêt, baisser ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses dépenses mensuelles en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son prêt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un rachat de prêts?

Tout individu ayant au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de prêts. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour regrouper toutes sortes de crédits afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Toutefois, il faut noter que le rachat de crédit en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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