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Il y a deux sortes de consolidation de dettes en Belgique :

Le regroupement de crédits à la consommation

En recourant au regroupement de crédits à la consommation, il y a une possibilité de fusionner ses crédits à la consommation en cours et de racheter son crédit. Cela touche les crédits personnels (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses crédits à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt personnel. En général, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier et des crédits à la consommation. Pour ce type de regroupement de prêt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont la durée varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Il est possible, grâce au regroupement de prêt, de racheter son crédit. En pratique, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, la banque vous demandera de fournir des documents. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très utile pour effectuer le rachat de son crédit.

En fusionnant les crédits en un seul dossier il est possible de :

• Racheter son crédit, alléger ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
• Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
• Retirer du cash supplémentaire ;
• Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son crédit à tempérament.

Tout individu ayant au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de crédits. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour fusionner tous types de crédits dans le but d’obtenir une unique mensualité.

Cependant, sachez que le regroupement de prêt en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un crédit classique, à savoir : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.