Regroupement de crédit au meilleur taux

Qu’est-ce que la consolidation de crédit ?

Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de crédit en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le regroupement de crédit en Belgique est effectué par une institution financière qui solde tous vos emprunts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement ajustée à votre profil et votre budget.

Le regroupement hypothécaire vous permet ainsi de réduire vos mensualités. Il est une réponse efficace si vous avez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de concentration hypothécaire en Belgique ?

On dénombre deux types de concentration hypothécaire en Belgique :

Le regroupement de crédits à tempérament

Grâce au regroupement de crédits à tempérament, il est possible de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de racheter son emprunt. Cela concerne les crédits personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses crédits à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire comprend un emprunt immobilier et des crédits à la consommation. Pour ce genre de rachat d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire pour lequel la durée varie en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un regroupement de crédits ?

Il est concevable, avec le regroupement d’emprunt, de racheter son emprunt. Généralement, le rachat de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du rachat de crédits ?

En regroupant les emprunts en un seul dossier il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus favorable ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son emprunt à tempérament.

A qui s’adresse le rachat de crédits?

Tout individu qui a au moins deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un rachat de crédits. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour regrouper toutes sortes de prêts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Cependant, notez que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un emprunt classique, à savoir : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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