Centralisation de crédit au taux le plus avantageux

En quoi consiste le rachat de crédit ?

Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement de crédit en Belgique est réalisé par un organisme financier qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. De cette manière, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser ajustée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le regroupement de crédits vous permet donc de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une réponse commode si vous avez des difficultés à rembourser vos prêts régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de consolidation de crédits en Belgique ?

Il y a 2 sortes de consolidation de crédits en Belgique :

Le rachat de prêts à la consommation

Grâce au rachat de prêts à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les prêts à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce type de rachat d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat de prêts ?

Il est concevable, avec le rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le rachat de prêts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de rachat de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous réclamera divers justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un moyen très pratique pour racheter son prêt.

Quels sont les avantages du rachat de prêts ?

En consolidant les emprunts en un unique endroit il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt à tempérament.

A qui s’adresse le rachat de prêts?

Toute personne ayant au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat de prêts. Ce genre d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour regrouper tous types d’emprunts afin d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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