Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire ?

Grâce au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le regroupement hypothécaire en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos prêts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. De cette manière, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule période pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre budget.

Le regroupement de dettes vous offre dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une réponse efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de consolidation de dettes en Belgique ?

Il y a 2 sortes de consolidation de dettes en Belgique :

Le refinancement d’emprunts à la consommation

Grâce au refinancement d’emprunts à la consommation, il y a une possibilité de regrouper ses prêts à la consommation actuels et de racheter son emprunt. Cela touche les emprunts à la consommation (prêt auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses emprunts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un prêt à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques comprend un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour ce genre de rachat d’emprunt, l’organisme prêteur utilisera votre bien immobilier en garantie. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est envisageable, avec le refinancement d’emprunt, de racheter son emprunt. Généralement, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous réclamera plusieurs documents. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de rembourser vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen très pratique pour racheter son emprunt.

Quels sont les avantages d’un rachat d’emprunts ?

En consolidant les prêts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son emprunt à la consommation.

A qui s’adresse le rachat d’emprunts?

Tout individu ayant au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour regrouper tous types de prêts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Toutefois, notez que le rachat d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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