En quoi consiste le rachat de crédit ?

Grâce au rachat d’emprunts, il est possible de fusionner et réunir ses dettes. Aussi nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement de crédit en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde tous vos prêts contractés et qui vous propose un seul remboursement. Ainsi, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une unique période de remboursement adaptée à votre nécessité et votre situation financière.

Le refinancement d’hypothèques vous offre ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une solution utile si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation d’hypothèques en Belgique ?

Il y a deux sortes de centralisation d’hypothèques en Belgique :

Le rachat d’emprunts à tempérament

Grâce au rachat d’emprunts à tempérament, il est possible de concentrer ses prêts à tempérament actuels et de racheter son emprunt. Cela concerne les emprunts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des emprunts personnels. Pour ce genre de regroupement de crédit, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire dont l’étendue varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat d’emprunts ?

Il est possible, grâce au rachat de crédit, de racheter son emprunt. Généralement, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les avantages d’un regroupement d’emprunts ?

En concentrant les prêts en un unique endroit il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, réduire ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt à la consommation.

A qui s’adresse le regroupement d’emprunts?

Toute personne ayant au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour regrouper toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Toutefois, sachez que le regroupement de crédit en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un emprunt classique, à savoir : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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