En quoi consiste le rachat de dettes ?
En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le regroupement de dettes en Belgique est réalisé par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose un seul remboursement. De cette façon, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une seule durée pour rembourser conforme à vos besoins et votre situation financière.
Le regroupement de prêts vous offre donc de diminuer vos mensualités. C’est un moyen efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de regroupement de prêts en Belgique ?
On dénombre deux types de regroupement de prêts en Belgique :
Le rachat de crédits à la consommation
En recourant au rachat de crédits à la consommation, il est possible de regrouper ses prêts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les crédits à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.
Consolider tous ses crédits à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.
Le refinancement de crédit hypothécaire
Le refinancement de crédit hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour ce type de refinancement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un rachat de crédits ?
Il est envisageable, grâce au rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour effectuer le rachat de son emprunt.
Quels sont les avantages du refinancement de crédits ?
En fusionnant les prêts en un unique endroit il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son crédit, alléger ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le paiement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
- Acquérir de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt personnel.
Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?
Tout individu ayant au moins deux prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Ce type d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer toutes sortes de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.
Cependant, sachez que le refinancement d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un crédit typique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
