Qu’est-ce que le regroupement de crédit ?
En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de prêt sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.
Le rachat de crédit sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous propose un prêt unique. Ainsi, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement adaptée à vos besoins et votre situation financière.
Le rachat de prêts vous permet ainsi de réduire vos mensualités. Il est une réponse commode si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de regroupement de prêts sur le territoire belge ?
On dénombre deux sortes de regroupement de prêts sur le territoire belge :
Le refinancement de crédits à tempérament
En recourant au refinancement de crédits à tempérament, il est possible de fusionner ses emprunts à tempérament actuels et de racheter son prêt. Cela concerne les emprunts personnels (prêt auto première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Consolider tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un prêt à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.
Le rachat de prêt hypothécaire
Le rachat de prêt hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour ce genre de rachat de crédit, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le rachat de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire pour lequel la durée varie en général entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un refinancement de crédits ?
Il est envisageable, grâce au refinancement de crédit, de racheter son prêt. En pratique, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera des justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels sont les atouts du rachat de crédits ?
En consolidant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses mensualités et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le remboursement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un seul taux plus favorable ;
- Retirer du cash supplémentaire ;
- Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son prêt à tempérament.
Qui peut faire la demande d’un rachat de crédits?
Tout individu ayant au minimum 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat de crédits. Ce genre de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour regrouper toutes sortes de dettes afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.
Néanmoins, notez que le rachat de crédit sur le territoire belge est attaché aux mêmes exigences que celles d’un crédit typique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
