Qu’est-ce que la concentration de crédit ?
Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous permet de concentrer la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.
Le refinancement de crédit sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos crédits contractés et qui vous soumet une seule échéance. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement adaptée à votre nécessité et votre état de santé financier.
Le refinancement d’emprunts vous permet donc de réduire vos mensualités. Il est une solution utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de centralisation d’emprunts sur le territoire belge ?
Il y a 2 sortes de centralisation d’emprunts sur le territoire belge :
Le rachat de prêts à tempérament
Grâce au rachat de prêts à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à tempérament en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les crédits à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.
Consolider tous ses crédits à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un prêt personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.
Le regroupement de prêt hypothécaire
Le regroupement de prêt hypothécaire se traduit par un prêt immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour ce genre de regroupement d’emprunt, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire dont la durée oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un rachat de prêts ?
Il est concevable, avec le rachat d’emprunt, de racheter son prêt. Dans les faits, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de rachat de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, la banque vous réclamera divers documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des crédits contractés et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels peuvent être les avantages du regroupement de prêts ?
En fusionnant les crédits en un seul dossier il est concevable de :
- Racheter son crédit, réduire ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Profiter d’un unique taux plus avantageux ;
- Retirer des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son prêt personnel.
A qui s’adresse le regroupement de prêts?
Toute personne qui a au minimum 2 crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement de prêts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour regrouper tous types de prêts dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.
Cependant, notez que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.
