Rachat d’emprunt au taux le plus avantageux

En quoi consiste le refinancement de crédit ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat de crédit sur le territoire belge est réalisé par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous propose un prêt unique. De cette manière, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser conforme à votre nécessité et votre situation financière.

Le rachat de dettes vous offre ainsi de réduire vos remboursements mensuels. Il est un moyen efficace lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de refinancement de dettes sur le territoire belge ?

Il y a deux types de refinancement de dettes sur le territoire belge :

Le regroupement d’emprunts à tempérament

Grâce au regroupement d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les crédits personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses crédits à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’organisme prêteur utilisera votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au regroupement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont l’étendue varie généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?

Il est concevable, grâce au regroupement de prêt, de procéder au rachat de son prêt. En pratique, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir plusieurs documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours fort utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les atouts d’un regroupement d’emprunts ?

En concentrant les emprunts en un seul dossier il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, alléger ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son prêt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un regroupement d’emprunts?

Tout individu qui a au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement d’emprunts. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour fusionner toutes sortes de dettes dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Toutefois, il faut noter que le regroupement de prêt sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement appelé centralisation de prêt

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