Regroupement d’emprunt au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que le regroupement de dettes ?

Grâce au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement nommé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat d’emprunt en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement de dettes en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts contractés et qui vous soumet un seul remboursement. De cette façon, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule période pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement d’hypothèques vous permet dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une réponse efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de consolidation d’hypothèques en Belgique ?

Il y a 2 sortes de consolidation d’hypothèques en Belgique :

Le rachat de prêts à tempérament

Grâce au rachat de prêts à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les emprunts à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Combiner tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire comprend un crédit immobilier et des emprunts personnels. Pour ce type de rachat de prêt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire pour lequel la durée oscille habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat de prêts ?

Il est envisageable, avec le rachat de prêt, de procéder au rachat de son crédit. En général, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de rachat de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera divers justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour racheter son crédit.

Quels sont les avantages d’un rachat de prêts ?

En fusionnant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, réduire ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son crédit à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un rachat de prêts?

Toute personne qui a au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un rachat de prêts. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour consolider tous types de crédits dans le but de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Néanmoins, sachez que le rachat de prêt en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt classique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit

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