En quoi consiste la restructuration de dettes ?
En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de crédit sur le territoire belge est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le regroupement de dettes sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée pour rembourser adaptée à vos besoins et votre état de santé financier.
Le regroupement de dettes vous offre ainsi de diminuer vos échéances mensuelles. C’est une solution efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de restructuration de dettes sur le territoire belge ?
Il y a 2 sortes de restructuration de dettes sur le territoire belge :
Le refinancement d’emprunts à tempérament
En recourant au refinancement d’emprunts à tempérament, il est possible de concentrer ses crédits à tempérament actuels et de racheter son crédit. Cela touche les prêts personnels (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.
Consolider tous ses prêts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.
Le rachat d’emprunt hypothécaire
Le rachat d’emprunt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce type de rachat d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au rachat d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un refinancement d’emprunts ?
Il est possible, grâce au refinancement d’emprunt, de racheter son crédit. En pratique, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, la banque vous réclamera des justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son crédit.
Quels peuvent être les avantages d’un rachat d’emprunts ?
En consolidant les crédits en un seul dossier il est possible de :
- Procéder au rachat de son emprunt, alléger ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en ajustant le paiement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
- Obtenir des liquidités supplémentaires ;
- N'avoir plus qu'un unique organisme pour son crédit à la consommation.
Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?
Toute personne qui a au minimum deux crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un rachat d’emprunts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour fusionner tous types de prêts dans le but d’obtenir une unique mensualité.
Toutefois, sachez que le rachat d’emprunt sur le territoire belge est attaché aux mêmes exigences que celles d’un crédit classique, à savoir : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.
