Qu’est-ce que la centralisation hypothécaire ?

En recourant à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat hypothécaire en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous propose un seul remboursement. De cette façon, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule durée pour rembourser ajustée à votre profil et votre budget.

Le rachat d’emprunts vous offre ainsi de diminuer vos mensualités. Il est un moyen efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de concentration d’emprunts en Belgique ?

Il existe deux types de concentration d’emprunts en Belgique :

Le rachat de prêts à la consommation

En recourant au rachat de prêts à la consommation, il y a une possibilité de fusionner ses prêts à la consommation en cours et de racheter son emprunt. Cela touche les crédits à la consommation (crédit auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses crédits à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier détermine ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques enveloppe un emprunt immobilier et des crédits à tempérament. Pour ce type de rachat d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat d’hypothèques, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat de prêts ?

Il est concevable, avec le rachat d’emprunt, de racheter son emprunt. Dans les faits, le rachat de prêts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de rachat de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les atouts d’un rachat de prêts ?

En fusionnant les prêts en un unique contrat il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en harmonisant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son emprunt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de prêts?

Tout individu qui a au minimum deux prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat de prêts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour concentrer tous types de prêts afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Cependant, sachez que le rachat d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit

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