Qu’est-ce que le refinancement de crédit ?
Grâce au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le rachat de crédit sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui solde tous vos crédits antérieurs et qui vous soumet un seul remboursement. De cette manière, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule durée pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre budget.
Le rachat de dettes vous permet ainsi de réduire vos échéances mensuelles. Il est une réponse commode si vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de restructuration de dettes sur le territoire belge ?
Il existe 2 sortes de restructuration de dettes sur le territoire belge :
Le refinancement d’emprunts à tempérament
Grâce au refinancement d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses crédits à tempérament en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les prêts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.
Fusionner tous ses prêts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.
Le regroupement d’hypothèques
Le regroupement d’hypothèques comprend un crédit immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce genre de regroupement d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?
Il est envisageable, grâce au refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. Généralement, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des documents. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son crédit.
Quels sont les atouts d’un regroupement d’emprunts ?
En concentrant les crédits en un unique endroit il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses salaires ;
- Profiter d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
- Obtenir de l’argent en plus ;
- Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit personnel.
Qui peut faire la demande d’un regroupement d’emprunts?
Tout individu ayant au minimum deux crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un regroupement d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour concentrer toutes sortes de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.
Toutefois, notez que le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
