Qu’est-ce que le refinancement de prêt ?
Grâce au rachat de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le regroupement de prêt sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos emprunts antérieurs et qui vous propose un seul remboursement. Ainsi, vous ne gardez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement ajustée à votre profil et votre situation financière.
Le regroupement de prêts vous offre ainsi de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de centralisation de prêts sur le territoire belge ?
Il existe 2 types de centralisation de prêts sur le territoire belge :
Le refinancement de prêts personnels
Grâce au refinancement de prêts personnels, il est possible de regrouper ses emprunts personnels en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les crédits personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.
Regrouper tous ses crédits personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.
Le refinancement de crédit hypothécaire
Le refinancement de crédit hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour ce type de refinancement de prêt, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un refinancement de prêts ?
Il est concevable, avec le refinancement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. En général, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera des documents justificatifs. Une proposition de prêt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen très pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.
Quels sont les avantages d’un refinancement de prêts ?
En fusionnant les emprunts en un unique contrat il est concevable de :
- Procéder au rachat de son crédit, réduire ses mensualités et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
- Profiter d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
- Obtenir des liquidités supplémentaires ;
- Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son emprunt à tempérament.
Qui peut faire la demande d’un refinancement de prêts?
Tout individu ayant au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un refinancement de prêts. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer tous types d’emprunts afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.
Néanmoins, il faut noter que le refinancement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
