Centralisation d’emprunt aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la consolidation d’emprunt ?

En recourant à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos emprunts antérieurs et qui vous propose une seule échéance. De cette manière, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement conforme à votre profil et votre situation financière.

Le refinancement de prêts vous permet donc de diminuer vos mensualités. Il est une solution commode si vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation de prêts sur le territoire belge ?

Il existe 2 sortes de centralisation de prêts sur le territoire belge :

Le regroupement de crédits à tempérament

En recourant au regroupement de crédits à tempérament, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les prêts à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, travaux, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses prêts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques se traduit par un prêt immobilier ainsi que des prêts personnels. Pour cette gamme de rachat de crédit, l’établissement qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat d’hypothèques, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un regroupement de crédits ?

Il est concevable, grâce au regroupement de crédit, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera divers justificatifs. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen très utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les atouts du rachat de crédits ?

En consolidant les emprunts en un seul dossier il est concevable de :

  • Racheter son emprunt, diminuer ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le paiement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux plus favorable ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son prêt personnel.

A qui s’adresse le rachat de crédits?

Tout individu qui a au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un rachat de crédits. Ce genre de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour fusionner toutes sortes de prêts afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Cependant, notez que le rachat de crédit sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un emprunt typique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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