Centralisation de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste le regroupement hypothécaire ?

En recourant au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Egalement appelé regroupement de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de dettes en Belgique correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement hypothécaire en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide tous vos prêts en cours et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser conforme à vos besoins et votre situation financière.

Le refinancement de dettes vous permet dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une réponse commode si vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de rachat de dettes en Belgique ?

On dénombre deux types de rachat de dettes en Belgique :

Le regroupement de crédits à tempérament

En recourant au regroupement de crédits à tempérament, il y a une possibilité de fusionner ses prêts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les emprunts à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses emprunts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt personnel. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier établit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire se traduit par un crédit immobilier et des emprunts à tempérament. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire pour lequel l’étendue varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un regroupement de crédits ?

Il est concevable, grâce au regroupement de prêt, de procéder au rachat de son crédit. En général, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera des documents. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les atouts d’un regroupement de crédits ?

En concentrant les prêts en un seul dossier il est concevable de :

  • Racheter son prêt, alléger ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus favorable ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son crédit personnel.

A qui s’adresse le regroupement de crédits?

Tout individu qui a au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement de crédits. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour consolider toutes sortes de prêts dans le but d’obtenir une unique mensualité.

Cependant, sachez que le regroupement de prêt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un emprunt typique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Egalement nommé regroupement de crédit

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