Centralisation de crédit au meilleur taux

Qu’est-ce que la concentration de crédit ?

Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit sur le territoire belge correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le regroupement de crédit sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous soumet une seule échéance. Ainsi, vous ne gardez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement adaptée à vos besoins et votre situation financière.

Le regroupement de prêts vous permet donc de réduire vos échéances mensuelles. C’est une réponse efficace lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos prêts régulièrement. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de consolidation de prêts sur le territoire belge ?

Il y a deux sortes de consolidation de prêts sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits à la consommation

Grâce au refinancement de crédits à la consommation, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts à la consommation en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les emprunts personnels (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses emprunts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques se traduit par un prêt immobilier et des emprunts personnels. Pour cette gamme de regroupement de prêt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est envisageable, grâce au refinancement de prêt, de racheter son prêt. Généralement, le regroupement de crédits a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera plusieurs documents. Une proposition de prêt vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très utile pour racheter son prêt.

Quels sont les atouts d’un regroupement de crédits ?

En regroupant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son crédit, diminuer ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux plus avantageux ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son prêt à tempérament.

A qui s’adresse le regroupement de crédits?

Tout individu ayant au minimum deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de crédits. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer toutes sortes d’emprunts afin d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Cependant, il faut noter que le regroupement de prêt sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé regroupement de prêt

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