Qu’est-ce que le regroupement d’hypothèques ?

En recourant au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de concentrer la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos emprunts antérieurs et qui vous propose un seul remboursement. De cette manière, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule période pour rembourser ajustée à vos besoins et votre budget.

Le refinancement d’emprunts vous offre dès lors de diminuer vos mensualités. Il est une solution efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de regroupement d’emprunts sur le territoire belge ?

On dénombre 2 types de regroupement d’emprunts sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts à la consommation

En recourant au refinancement de prêts à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les emprunts personnels (crédit auto première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul emprunt, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour cette gamme de rachat de prêt, l’organisme qui prête prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire pour lequel la durée oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est envisageable, avec le refinancement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. Généralement, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son emprunt.

Quels sont les atouts du rachat de prêts ?

En concentrant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux plus favorable ;
  • Retirer du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul intermédiaire pour son emprunt personnel.

A qui s’adresse le rachat de prêts?

Toute personne ayant au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de prêts. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être mis à profit pour consolider tous types de crédits afin d’obtenir une seule mensualité.

Cependant, il faut noter que le rachat de prêt sur le territoire belge est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit

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