En quoi consiste la centralisation de dettes ?

Grâce au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de prêt en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat de dettes en Belgique est effectué par un organisme financier qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous propose une seule échéance. De cette manière, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre situation financière.

Le rachat de prêts vous permet ainsi de réduire vos échéances mensuelles. C’est un moyen commode lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos prêts de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de concentration de prêts en Belgique ?

Il existe 2 types de concentration de prêts en Belgique :

Le refinancement d’emprunts à tempérament

Grâce au refinancement d’emprunts à tempérament, il est possible de fusionner ses emprunts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les prêts à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses prêts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un crédit à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le regroupement de prêt hypothécaire

Le regroupement de prêt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’établissement prêteur prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire dont la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est concevable, avec le refinancement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. Généralement, le regroupement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les atouts d’un regroupement d’emprunts ?

En consolidant les emprunts en un unique contrat il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son emprunt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un regroupement d’emprunts?

Tout individu qui a au moins deux emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour regrouper toutes sortes de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Toutefois, il faut noter que le regroupement de prêt en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un crédit typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant au rachat de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement appelé regroupement de crédit

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