En quoi consiste le refinancement de dettes ?
Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique correspond à un crédit personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le regroupement de dettes en Belgique est réalisé par un organisme financier qui liquide l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous propose un prêt unique. De cette manière, vous ne gardez qu’un crédit, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser conforme à vos besoins et votre état de santé financier.
Le regroupement d’hypothèques vous offre donc de réduire vos mensualités. C’est une solution utile lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de regroupement d’hypothèques en Belgique ?
Il y a 2 sortes de regroupement d’hypothèques en Belgique :
Le regroupement de crédits à la consommation
Grâce au regroupement de crédits à la consommation, il est possible de fusionner ses emprunts à la consommation actuels et de racheter son emprunt. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.
Combiner tous ses prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.
Le regroupement de prêt hypothécaire
Le regroupement de prêt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier et des prêts à tempérament. Pour ce genre de regroupement d’emprunt, l’établissement qui prête utilisera votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Avec le regroupement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 60 mois et 420 mois.
Comment fonctionne un regroupement de crédits ?
Il est envisageable, grâce au regroupement d’emprunt, de racheter son emprunt. Généralement, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers documents. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort utile pour effectuer le rachat de son emprunt.
Quels peuvent être les avantages d’un regroupement de crédits ?
En concentrant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son crédit, réduire ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses revenus ;
- Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
- Obtenir des liquidités supplémentaires ;
- N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son emprunt à tempérament.
Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de crédits?
Toute personne qui a au minimum deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un regroupement de crédits. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour consolider toutes sortes de dettes dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.
Cependant, notez que le regroupement d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.
