Regroupement d’emprunt au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la centralisation hypothécaire ?

En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le regroupement hypothécaire sur le territoire belge est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos emprunts en cours et qui vous soumet un seul remboursement. De cette manière, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique durée de remboursement conforme à vos besoins et votre budget.

Le regroupement de crédits vous offre dès lors de diminuer vos échéances mensuelles. C’est une réponse commode lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de consolidation de crédits sur le territoire belge ?

Il existe 2 types de consolidation de crédits sur le territoire belge :

Le rachat d’emprunts à tempérament

En recourant au rachat d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les prêts personnels (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire comprend un emprunt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’établissement qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?

Il est concevable, avec le rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. En pratique, le refinancement d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir plusieurs documents. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du refinancement d’emprunts ?

En fusionnant les emprunts en un unique contrat il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, diminuer ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement d’emprunts?

Toute personne qui a au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un refinancement d’emprunts. Ce type d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour fusionner tous types de crédits dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, notez que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un crédit traditionnel, à savoir : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Egalement nommé centralisation de prêt

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