Centralisation de prêt au taux le plus avantageux

En quoi consiste la centralisation de crédit ?

Grâce à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge est un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat de crédit sur le territoire belge est effectué par une institution financière qui solde tous vos emprunts contractés et qui vous soumet un seul remboursement. Ainsi, vous ne gardez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une seule durée de remboursement adaptée à votre profil et votre budget.

Le rachat de crédits vous permet donc de réduire vos mensualités. C’est une réponse utile si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. Dès lors, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de regroupement de crédits sur le territoire belge ?

Il existe deux sortes de regroupement de crédits sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits à la consommation

Grâce au refinancement de crédits à la consommation, il est possible de regrouper ses emprunts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les emprunts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier et des emprunts personnels. Pour ce type de rachat de prêt, l’établissement qui prête prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le rachat de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire pour lequel la durée oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est concevable, grâce au refinancement de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. En pratique, le rachat de crédits a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours très pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les avantages du rachat de crédits ?

En concentrant les emprunts en un seul dossier il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, baisser ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en harmonisant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son emprunt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de crédits?

Toute personne qui a au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de crédits. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour consolider toutes sortes de dettes afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le rachat de prêt sur le territoire belge est soumis aux mêmes exigences que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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