Centralisation de dettes au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la centralisation d’hypothèques ?

En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui solde tous vos crédits contractés et qui vous propose un prêt unique. Par ce biais, vous n’aurez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser adaptée à vos besoins et votre situation financière.

Le refinancement hypothécaire vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution utile si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de rachat hypothécaire sur le territoire belge ?

On dénombre 2 sortes de rachat hypothécaire sur le territoire belge :

Le rachat d’emprunts personnels

En recourant au rachat d’emprunts personnels, il est possible de regrouper ses crédits personnels actuels et de racheter son emprunt. Cela touche les emprunts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses emprunts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour cette gamme de regroupement de prêt, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement d’hypothèques, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire dont l’étendue varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat d’emprunts ?

Il est envisageable, avec le rachat de prêt, de racheter son emprunt. Généralement, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours très pratique pour racheter son emprunt.

Quels sont les avantages du regroupement d’emprunts ?

En fusionnant les crédits en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, réduire ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus intéressant ;
  • Retirer du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son emprunt personnel.

A qui s’adresse le regroupement d’emprunts?

Toute personne qui a au minimum 2 crédits en cours – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un regroupement d’emprunts. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour consolider toutes sortes de prêts dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Toutefois, il faut noter que le regroupement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Egalement nommé regroupement de prêt

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