Qu’est-ce que la restructuration hypothécaire ?
Grâce au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes en Belgique est un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.
Le rachat hypothécaire en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide tous vos prêts en cours et qui vous propose un prêt unique. De cette façon, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique durée pour rembourser adaptée à votre profil et votre état de santé financier.
Le rachat de dettes vous permet ainsi de réduire vos remboursements mensuels. Il est une solution utile lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de refinancement de dettes en Belgique ?
On dénombre deux sortes de refinancement de dettes en Belgique :
Le rachat d’emprunts personnels
Grâce au rachat d’emprunts personnels, il y a une possibilité de concentrer ses prêts personnels en cours et de racheter son emprunt. Cela touche les prêts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.
Regrouper tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit personnel. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.
Le rachat d’emprunt hypothécaire
Le rachat d’emprunt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce genre de rachat de prêt, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au rachat d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?
Il est concevable, avec le rachat de prêt, de racheter son emprunt. Généralement, le rachat d’emprunts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera des justificatifs. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour racheter son emprunt.
Quels peuvent être les avantages d’un rachat d’emprunts ?
En consolidant les prêts en un unique contrat il est concevable de :
- Procéder au rachat de son emprunt, diminuer ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
- Obtenir du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son emprunt à tempérament.
Qui a la possibilité d’effectuer un rachat d’emprunts?
Toute personne ayant au moins 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un rachat d’emprunts. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour concentrer tous types de crédits dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.
Cependant, notez que le rachat de prêt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit traditionnel, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
