Qu’est-ce que le rachat d’hypothèques ?
En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le regroupement d’hypothèques en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos crédits antérieurs et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une seule durée pour rembourser ajustée à vos besoins et votre état de santé financier.
Le regroupement de prêts vous offre ainsi de réduire vos échéances mensuelles. Il est un moyen utile lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos crédits régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.
Quelles sont les différentes sortes de rachat de prêts en Belgique ?
Il y a deux sortes de rachat de prêts en Belgique :
Le refinancement de crédits à tempérament
En recourant au refinancement de crédits à tempérament, il est possible de regrouper ses crédits à tempérament actuels et de racheter son prêt. Cela touche les prêts personnels (crédit auto première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.
Consolider tous ses prêts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un crédit personnel. En général, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.
Le rachat d’hypothèques
Le rachat d’hypothèques enveloppe un prêt immobilier et des prêts personnels. Pour ce type de rachat de prêt, l’établissement prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.
Grâce au rachat d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire dont la durée oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un refinancement de crédits ?
Il est possible, avec le refinancement de prêt, de racheter son prêt. Généralement, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, la banque vous demandera de fournir des documents. Une proposition de prêt vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour effectuer le rachat de son prêt.
Quels sont les avantages d’un rachat de crédits ?
En concentrant les crédits en un unique contrat il est possible de :
- Racheter son crédit, alléger ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus intéressant ;
- Obtenir de l’argent en plus ;
- Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son prêt à tempérament.
Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de crédits?
Tout individu qui a au minimum deux crédits en cours – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un rachat de crédits. Cette sorte de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour fusionner toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.
Néanmoins, il faut noter que le rachat de prêt en Belgique est sujet aux mêmes conditions que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
