Regroupement de crédit aux meilleures conditions

Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de fusionner et réunir ses dettes. Aussi nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit en Belgique est un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous permet de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le rachat hypothécaire en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos crédits contractés et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule durée pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre situation financière.

Le rachat d’hypothèques vous offre ainsi de réduire vos remboursements mensuels. Il est un moyen efficace lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos emprunts régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de concentration d’hypothèques en Belgique ?

Il existe deux types de concentration d’hypothèques en Belgique :

Le rachat de crédits à la consommation

En recourant au rachat de crédits à la consommation, il est possible de fusionner ses crédits à la consommation actuels et de racheter son emprunt. Cela touche les prêts à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un prêt personnel. En général, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire comprend un emprunt immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce type de refinancement de prêt, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est possible, avec le rachat de prêt, de racheter son emprunt. En général, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de rachat de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs documents. Une proposition de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen fort utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les atouts du refinancement de crédits ?

En concentrant les crédits en un unique contrat il est possible de :

  • Racheter son prêt, réduire ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son emprunt personnel.

A qui s’adresse le refinancement de crédits?

Tout individu ayant au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour regrouper tous types de prêts dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Cependant, il faut noter que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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