Rachat de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste le refinancement d’emprunt ?

Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement d’emprunt en Belgique est effectué par un organisme financier qui solde tous vos prêts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. De cette façon, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une seule période de remboursement ajustée à votre nécessité et votre situation financière.

Le refinancement d’hypothèques vous permet ainsi de réduire vos remboursements mensuels. C’est une réponse efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos prêts régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de regroupement d’hypothèques en Belgique ?

Il y a deux types de regroupement d’hypothèques en Belgique :

Le regroupement de crédits à la consommation

Grâce au regroupement de crédits à la consommation, il y a une possibilité de fusionner ses prêts à la consommation en cours et de racheter son prêt. Cela touche les prêts à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire définit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques comprend un prêt immobilier et des prêts à tempérament. Pour cette gamme de rachat de prêt, l’établissement prêteur utilisera votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le rachat d’hypothèques, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont l’étendue varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un regroupement de crédits ?

Il est concevable, grâce au regroupement de prêt, de racheter son prêt. Dans les faits, le rachat de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages du rachat de crédits ?

En fusionnant les prêts en un unique contrat il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, alléger ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un rachat de crédits?

Tout individu ayant au minimum 2 prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de crédits. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour concentrer toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Toutefois, notez que le rachat de prêt en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Aussi appelé centralisation de crédit

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