Rachat de dettes au taux le plus avantageux

En quoi consiste la restructuration de dettes ?

Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner l’ensemble ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le regroupement de dettes sur le territoire belge est effectué par une institution financière qui solde tous vos prêts en cours et qui vous propose un seul remboursement. De cette façon, vous n’aurez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période de remboursement ajustée à vos besoins et votre budget.

Le regroupement d’emprunts vous permet donc de diminuer vos échéances mensuelles. C’est une solution commode lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos prêts de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration d’emprunts sur le territoire belge ?

Il existe 2 types de concentration d’emprunts sur le territoire belge :

Le rachat de crédits à tempérament

Grâce au rachat de crédits à tempérament, il est possible de fusionner ses prêts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les crédits personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses crédits à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier détermine ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour ce type de rachat de prêt, l’organisme prêteur prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire dont l’étendue varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un rachat de crédits ?

Il est possible, grâce au rachat de prêt, de procéder au rachat de son emprunt. En général, le rachat de crédits a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera divers documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les avantages du rachat de crédits ?

En regroupant les prêts en un seul dossier il est possible de :

  • Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son emprunt personnel.

Qui peut faire la demande d’un rachat de crédits?

Toute personne ayant au moins 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de crédits. Ce type de prêt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour fusionner tous types de prêts dans le but d’obtenir une unique mensualité.

Toutefois, notez que le rachat de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Egalement nommé centralisation de crédit

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