Centralisation de prêt au taux le plus avantageux

En quoi consiste la consolidation hypothécaire ?

Grâce au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement hypothécaire en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos crédits contractés et qui vous soumet un seul remboursement. De cette manière, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser conforme à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement de dettes vous offre dès lors de diminuer vos échéances mensuelles. Il est une solution efficace si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement de dettes en Belgique ?

Il y a 2 sortes de regroupement de dettes en Belgique :

Le rachat d’emprunts personnels

Grâce au rachat d’emprunts personnels, il y a une possibilité de fusionner ses crédits personnels en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les crédits à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses crédits personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour ce type de rachat d’emprunt, l’organisme prêteur prendra votre bien immobilier en garantie. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat d’emprunts ?

Il est concevable, avec le rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. Dans les faits, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers documents. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un moyen très pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels peuvent être les atouts du rachat d’emprunts ?

En consolidant les crédits en un unique contrat il est concevable de :

  • Racheter son emprunt, alléger ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus intéressant ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son crédit à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?

Toute personne qui a au minimum deux crédits contractés – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour concentrer tous types d’emprunts afin d’obtenir une unique mensualité.

Néanmoins, notez que le rachat d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un crédit classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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Grâce à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit

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