Regroupement de crédit au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que le refinancement hypothécaire ?

En recourant à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat hypothécaire en Belgique est effectué par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos crédits contractés et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une unique durée pour rembourser conforme à votre profil et votre budget.

Le rachat de prêts vous permet dès lors de diminuer vos mensualités. C’est une solution commode lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de restructuration de prêts en Belgique ?

Il existe 2 types de restructuration de prêts en Belgique :

Le regroupement de prêts personnels

En recourant au regroupement de prêts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses crédits personnels actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les prêts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Consolider tous ses prêts personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un crédit personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire se traduit par un emprunt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour ce genre de refinancement d’emprunt, l’établissement prêteur prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un regroupement de prêts ?

Il est possible, avec le regroupement d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. Généralement, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de regroupement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre requête est acceptée, la banque vous réclamera des justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous aurez ainsi une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les avantages du refinancement de prêts ?

En fusionnant les crédits en un unique contrat il est possible de :

  • Racheter son prêt, alléger ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son emprunt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de prêts?

Toute personne qui a au minimum deux crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Ce type d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour consolider tous types de dettes dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Toutefois, notez que le refinancement d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un prêt classique, à savoir : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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