En quoi consiste la consolidation de dettes ?
Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le refinancement de dettes sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide tous vos emprunts antérieurs et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser conforme à votre nécessité et votre situation financière.
Le refinancement hypothécaire vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est un moyen commode lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.
Quelles sont les différentes sortes de centralisation hypothécaire sur le territoire belge ?
Il existe deux types de centralisation hypothécaire sur le territoire belge :
Le refinancement d’emprunts à la consommation
Grâce au refinancement d’emprunts à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses emprunts à la consommation en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les crédits à la consommation (crédit auto première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.
Fusionner tous ses crédits à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un crédit personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.
Le refinancement de prêt hypothécaire
Le refinancement de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier et des crédits à la consommation. Pour ce genre de refinancement d’emprunt, l’organisme qui prête prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?
Il est concevable, avec le refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous réclamera des justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen fort pratique pour racheter son prêt.
Quels sont les atouts du refinancement d’emprunts ?
En fusionnant les emprunts en un seul dossier il est concevable de :
- Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un seul taux plus avantageux ;
- Acquérir des liquidités supplémentaires ;
- N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt personnel.
A qui s’adresse le refinancement d’emprunts?
Toute personne ayant au minimum deux emprunts contractés – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour concentrer toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.
Néanmoins, notez que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un prêt classique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.
