Regroupement de dettes au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que le refinancement de crédit ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement de crédit en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous soumet une seule échéance. Par ce biais, vous ne gardez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser adaptée à vos besoins et votre situation financière.

Le refinancement d’hypothèques vous permet ainsi de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une réponse utile lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de regroupement d’hypothèques en Belgique ?

Il y a deux sortes de regroupement d’hypothèques en Belgique :

Le refinancement de crédits à tempérament

En recourant au refinancement de crédits à tempérament, il est possible de fusionner ses prêts à tempérament actuels et de racheter son prêt. Cela touche les emprunts à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Combiner tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un crédit à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques enveloppe un prêt immobilier et des emprunts à la consommation. Pour ce type de regroupement d’emprunt, l’organisme prêteur utilisera votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’hypothèques, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est envisageable, avec le refinancement d’emprunt, de racheter son prêt. Dans les faits, le regroupement de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de rembourser vos dettes. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un moyen fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les avantages d’un regroupement de crédits ?

En fusionnant les prêts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son crédit, réduire ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus avantageux ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son prêt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un regroupement de crédits?

Tout individu qui a au moins 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de crédits. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer toutes sortes d’emprunts dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Néanmoins, sachez que le regroupement d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat de prêts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi appelé regroupement de prêt

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