En quoi consiste la consolidation hypothécaire ?
En recourant à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous permet de regrouper l’ensemble ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.
Le rachat hypothécaire en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos emprunts antérieurs et qui vous propose un seul remboursement. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une seule période de remboursement conforme à vos besoins et votre état de santé financier.
Le rachat d’hypothèques vous permet dès lors de diminuer vos mensualités. C’est une réponse commode si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de restructuration d’hypothèques en Belgique ?
On dénombre deux sortes de restructuration d’hypothèques en Belgique :
Le rachat de prêts à tempérament
En recourant au rachat de prêts à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de racheter son emprunt. Cela touche les emprunts personnels (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.
Consolider tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul emprunt, équivalent à un crédit personnel. En général, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.
Le rachat de crédit hypothécaire
Le rachat de crédit hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour ce type de rachat d’emprunt, l’établissement prêteur utilisera votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Avec le rachat de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont la durée varie en général entre 60 mois et 420 mois.
Comment marche un rachat de prêts ?
Il est possible, avec le rachat d’emprunt, de racheter son emprunt. En pratique, le rachat de prêts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de rachat de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera divers justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.
Quels peuvent être les atouts d’un rachat de prêts ?
En regroupant les emprunts en un unique contrat il est possible de :
- Racheter son crédit, réduire ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
- Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
- Retirer du cash supplémentaire ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son emprunt personnel.
Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de prêts?
Toute personne qui a au moins 2 emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un rachat de prêts. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour fusionner toutes sortes de crédits afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.
Néanmoins, il faut noter que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.
