Rachat de dettes au taux le plus avantageux

En quoi consiste la centralisation hypothécaire ?

Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement hypothécaire en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous soumet un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une seule période de remboursement adaptée à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement hypothécaire vous permet ainsi de réduire vos remboursements mensuels. Il est une réponse utile lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous aider à retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement hypothécaire en Belgique ?

Il y a 2 types de regroupement hypothécaire en Belgique :

Le rachat de crédits à la consommation

Grâce au rachat de crédits à la consommation, il y a une possibilité de fusionner ses crédits à la consommation actuels et de procéder au rachat de son emprunt. Cela concerne les emprunts personnels (prêt automobile première ou seconde main, travaux, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses emprunts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire enveloppe un emprunt immobilier et des emprunts à la consommation. Pour ce type de refinancement d’emprunt, l’établissement prêteur utilisera votre bien immobilier en gage. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire dont l’étendue varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est envisageable, avec le rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son emprunt. Dans les faits, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de rachat de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels peuvent être les atouts d’un refinancement de crédits ?

En fusionnant les crédits en un unique endroit il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son emprunt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Tout individu qui a au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement de crédits. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut en effet être mis à profit pour regrouper toutes sortes de crédits dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Toutefois, il faut noter que le refinancement d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes clauses que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé regroupement de prêt

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