Regroupement de prêt au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la restructuration hypothécaire ?

En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de prêt, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement hypothécaire sur le territoire belge est réalisé par une institution financière qui liquide l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous soumet un seul remboursement. De cette façon, vous ne gardez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une unique période de remboursement ajustée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le refinancement hypothécaire vous offre donc de réduire vos remboursements mensuels. C’est une solution utile si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de rachat hypothécaire sur le territoire belge ?

Il y a 2 types de rachat hypothécaire sur le territoire belge :

Le refinancement d’emprunts à tempérament

En recourant au refinancement d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les emprunts à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Consolider tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un prêt personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le regroupement d’emprunt hypothécaire

Le regroupement d’emprunt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour ce type de regroupement de prêt, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en gage. L’hypothèque sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le regroupement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire pour lequel l’étendue varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est possible, grâce au refinancement de prêt, de procéder au rachat de son prêt. En général, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête en ligne, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours fort pratique pour racheter son prêt.

Quels sont les avantages du regroupement d’emprunts ?

En fusionnant les emprunts en un unique endroit il est possible de :

  • Racheter son prêt, diminuer ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son prêt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement d’emprunts?

Tout individu qui a au minimum deux emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un regroupement d’emprunts. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer tous types de crédits afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Toutefois, il faut noter que le regroupement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes clauses que celles d’un emprunt traditionnel, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement nommé centralisation de prêt

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