Centralisation de crédit aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la restructuration de prêt ?

En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Aussi nommé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement de prêt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui solde tous vos prêts contractés et qui vous soumet une seule échéance. Par ce biais, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement adaptée à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement d’hypothèques vous permet dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. C’est une solution efficace si vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de centralisation d’hypothèques en Belgique ?

Il y a deux sortes de centralisation d’hypothèques en Belgique :

Le rachat d’emprunts à la consommation

En recourant au rachat d’emprunts à la consommation, il est possible de regrouper ses prêts à la consommation actuels et de racheter son crédit. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses crédits à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un crédit à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’un établissement à l'autre.

Le regroupement de crédit hypothécaire

Le regroupement de crédit hypothécaire enveloppe un crédit immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour ce type de regroupement de crédit, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le regroupement de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat d’emprunts ?

Il est concevable, avec le rachat de crédit, de racheter son crédit. Généralement, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique échéance et une seule mensualité à rembourser. C’est dès lors un recours très pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les atouts d’un regroupement d’emprunts ?

En concentrant les prêts en un unique contrat il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses revenus ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Retirer du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit à tempérament.

A qui s’adresse le regroupement d’emprunts?

Tout individu qui a au moins deux prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement d’emprunts. Cette sorte de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour consolider tous types de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Néanmoins, sachez que le regroupement de crédit en Belgique est soumis aux mêmes clauses que celles d’un crédit traditionnel, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de prêt

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