Regroupement de dettes au taux le plus avantageux

En quoi consiste la consolidation hypothécaire ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes en Belgique est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de fusionner l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le regroupement hypothécaire en Belgique est effectué par une institution financière qui solde l’ensemble de vos prêts en cours et qui vous soumet un seul remboursement. De cette façon, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser conforme à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le regroupement hypothécaire vous permet ainsi de réduire vos mensualités. Il est une solution utile si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes régulièrement. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de consolidation hypothécaire en Belgique ?

Il y a deux sortes de consolidation hypothécaire en Belgique :

Le rachat d’emprunts personnels

Grâce au rachat d’emprunts personnels, il y a une possibilité de fusionner ses prêts personnels en cours et de racheter son emprunt. Cela touche les crédits personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses crédits personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit personnel. En général, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire comprend un emprunt immobilier ainsi que des crédits personnels. Pour cette gamme de rachat d’emprunt, l’établissement qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat d’emprunts ?

Il est envisageable, grâce au rachat d’emprunt, de racheter son emprunt. En pratique, le rachat d’emprunts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera divers documents justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des prêts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours très utile pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du rachat d’emprunts ?

En concentrant les prêts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, baisser ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son emprunt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat d’emprunts?

Tout individu qui a au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut demander un rachat d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour regrouper tous types de dettes dans le but de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Cependant, sachez que le rachat d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un prêt traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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