En quoi consiste le regroupement de dettes ?
En recourant à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Egalement nommé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.
Le refinancement de dettes en Belgique est effectué par un organisme financier qui liquide tous vos crédits en cours et qui vous soumet une seule échéance. Par ce biais, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période pour rembourser adaptée à votre profil et votre situation financière.
Le refinancement de prêts vous permet donc de réduire vos échéances mensuelles. Il est un moyen utile lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une exposition au surendettement.
Quels sont les différents types de refinancement de prêts en Belgique ?
On dénombre deux sortes de refinancement de prêts en Belgique :
Le refinancement de prêts à tempérament
En recourant au refinancement de prêts à tempérament, il y a une possibilité de fusionner ses crédits à tempérament en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les prêts à la consommation (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.
Regrouper tous ses prêts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un prêt personnel. Généralement, la somme qui peut être empruntée se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.
Le rachat d’hypothèques
Le rachat d’hypothèques comprend un crédit immobilier et des prêts à tempérament. Pour ce type de rachat de crédit, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au rachat d’hypothèques, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.
Comment marche un refinancement de prêts ?
Il est envisageable, avec le refinancement de crédit, de procéder au rachat de son crédit. Généralement, le rachat de prêts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir divers documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des crédits contractés et de rembourser vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très pratique pour racheter son crédit.
Quels sont les avantages du rachat de prêts ?
En fusionnant les crédits en un unique contrat il est envisageable de :
- Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses salaires ;
- Bénéficier d’un unique taux plus intéressant ;
- Acquérir du cash supplémentaire ;
- Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit à la consommation.
A qui s’adresse le rachat de prêts?
Toute personne ayant au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un rachat de prêts. Ce type de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour regrouper tous types de prêts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.
Néanmoins, notez que le rachat de crédit en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.
