Qu’est-ce que le refinancement de dettes ?

Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de fusionner l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat de dettes sur le territoire belge est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos emprunts en cours et qui vous propose une seule échéance. De cette manière, vous n’aurez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une unique période pour rembourser adaptée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le rachat de prêts vous permet donc de diminuer vos remboursements mensuels. Il est un moyen efficace lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Dès lors, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de rachat de prêts sur le territoire belge ?

Il y a deux types de rachat de prêts sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts personnels

Grâce au refinancement de prêts personnels, il y a une possibilité de fusionner ses emprunts personnels actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses prêts personnels vous permettra de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un prêt à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le rachat de crédit hypothécaire

Le rachat de crédit hypothécaire se traduit par un crédit immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce type de rachat d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le rachat de crédit hypothécaire, vous obtiendrez un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement de prêts ?

Il est envisageable, avec le refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. En général, le rachat de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une requête de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’établissement bancaire vous réclamera plusieurs justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des emprunts contractés et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une unique date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels sont les atouts d’un rachat de prêts ?

En regroupant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, diminuer ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de son budget mensuel en adaptant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
  • Retirer du cash supplémentaire ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un rachat de prêts?

Tout individu ayant au moins deux emprunts contractés – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un rachat de prêts. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour consolider toutes sortes de prêts afin d’obtenir une seule mensualité.

Néanmoins, notez que le rachat d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit typique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement appelé regroupement de crédit

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