Regroupement de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste la centralisation de prêt ?

Grâce au rachat de prêts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement appelé centralisation de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de concentrer l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement de prêt sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos emprunts en cours et qui vous propose un seul remboursement. De cette façon, vous ne gardez qu’un crédit, avec un unique taux défini et une seule durée de remboursement ajustée à votre profil et votre état de santé financier.

Le refinancement de prêts vous offre ainsi de réduire vos échéances mensuelles. Il est une réponse efficace lorsque vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de refinancement de prêts sur le territoire belge ?

On dénombre deux sortes de refinancement de prêts sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts à la consommation

Grâce au refinancement de prêts à la consommation, il est possible de concentrer ses emprunts à la consommation actuels et de racheter son emprunt. Cela touche les prêts personnels (prêt auto neuve ou d’occasion, travaux, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques comprend un emprunt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’établissement qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en gage. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est possible, grâce au refinancement de prêt, de racheter son emprunt. Dans les faits, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de refinancement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de rembourser vos crédits. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les atouts d’un regroupement de prêts ?

En fusionnant les emprunts en un unique contrat il est possible de :

  • Procéder au rachat de son crédit, baisser ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses dépenses mensuelles en ajustant le paiement à ses salaires ;
  • Profiter d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Obtenir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique organisme pour son emprunt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un regroupement de prêts?

Tout individu qui a au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de prêts. Ce genre de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour fusionner tous types de prêts afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, sachez que le regroupement de prêt sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un emprunt typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce à la centralisation de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé centralisation de prêt

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