En quoi consiste le rachat de prêt ?

En recourant à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé regroupement de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat d’emprunt sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement de prêt sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui liquide tous vos prêts antérieurs et qui vous propose un seul remboursement. De cette façon, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule période pour rembourser adaptée à votre nécessité et votre état de santé financier.

Le refinancement d’emprunts vous offre dès lors de diminuer vos remboursements mensuels. Il est une réponse utile lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de consolidation d’emprunts sur le territoire belge ?

Il existe deux types de consolidation d’emprunts sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts à la consommation

En recourant au refinancement de prêts à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses prêts à la consommation en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, équivalent à un crédit personnel. En général, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier et des prêts personnels. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’établissement prêteur utilisera votre bien immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est possible, avec le refinancement d’emprunt, de racheter son prêt. Généralement, le refinancement de prêts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des documents. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une seule date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les atouts d’un refinancement de prêts ?

En consolidant les prêts en un unique contrat il est possible de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son prêt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de prêts?

Toute personne ayant au minimum deux prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Ce genre d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour fusionner toutes sortes de dettes dans le but d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Néanmoins, il faut noter que le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est sujet aux mêmes clauses que celles d’un prêt typique, à savoir : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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