En quoi consiste la concentration d’emprunt ?
En recourant à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge est un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.
Le rachat d’emprunt sur le territoire belge est réalisé par une institution financière qui liquide tous vos prêts antérieurs et qui vous soumet un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une unique période pour rembourser adaptée à votre profil et votre situation financière.
Le rachat de dettes vous permet dès lors de réduire vos mensualités. Il est une solution utile lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.
Quels sont les différents types de restructuration de dettes sur le territoire belge ?
Il existe deux sortes de restructuration de dettes sur le territoire belge :
Le regroupement de prêts personnels
En recourant au regroupement de prêts personnels, il y a une possibilité de regrouper ses prêts personnels actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les emprunts personnels (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.
Fusionner tous ses emprunts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un crédit à la consommation. En général, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier détermine ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.
Le regroupement d’hypothèques
Le regroupement d’hypothèques comprend un crédit immobilier ainsi que des emprunts à tempérament. Pour ce type de regroupement de prêt, l’établissement qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.
Grâce au regroupement d’hypothèques, vous obtiendrez un seul prêt hypothécaire pour lequel l’étendue varie habituellement entre 5 ans et 35 ans.
Comment fonctionne un regroupement de prêts ?
Il est concevable, grâce au regroupement de prêt, de procéder au rachat de son crédit. En pratique, le regroupement de prêts a le même fonctionnement que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de regroupement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera des justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est l’établissement bancaire qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous aurez ainsi une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen très pratique pour racheter son crédit.
Quels sont les atouts d’un regroupement de prêts ?
En consolidant les prêts en un seul dossier il est concevable de :
- Procéder au rachat de son prêt, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
- Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
- Obtenir de l’argent en plus ;
- N'avoir plus qu'un seul organisme pour son crédit personnel.
Qui peut faire la demande d’un regroupement de prêts?
Tout individu ayant au minimum deux prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement de prêts. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour consolider toutes sortes d’emprunts afin d’obtenir une unique mensualité.
Cependant, il faut noter que le regroupement de prêt sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.
