Qu’est-ce que la restructuration de dettes ?

Grâce au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de prêt en Belgique correspond à un crédit à la consommation au meilleur taux qui vous offre la possibilité de fusionner l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le refinancement de dettes en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos crédits contractés et qui vous propose un seul remboursement. Ainsi, vous ne gardez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une unique période de remboursement adaptée à votre profil et votre état de santé financier.

Le refinancement hypothécaire vous offre dès lors de diminuer vos mensualités. Il est une réponse utile lorsque vous rencontrez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de rachat hypothécaire en Belgique ?

Il existe 2 types de rachat hypothécaire en Belgique :

Le rachat d’emprunts à tempérament

Grâce au rachat d’emprunts à tempérament, il est possible de fusionner ses crédits à tempérament actuels et de racheter son prêt. Cela concerne les emprunts personnels (prêt automobile neuve ou d’occasion, rénovation, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Regrouper tous ses emprunts à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire choisit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire comprend un prêt immobilier et des emprunts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement d’emprunt, l’organisme qui prête prendra votre patrimoine immobilier en gage. Cette garantie sert alors de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire pour lequel la durée oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un rachat d’emprunts ?

Il est envisageable, avec le rachat d’emprunt, de racheter son prêt. Généralement, le refinancement d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de rachat d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, la banque vous réclamera plusieurs documents. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de rembourser vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un moyen fort utile pour racheter son prêt.

Quels sont les atouts du refinancement d’emprunts ?

En regroupant les crédits en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en adaptant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus avantageux ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son prêt à tempérament.

A qui s’adresse le refinancement d’emprunts?

Toute personne qui a au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement d’emprunts. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour concentrer tous types de prêts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Cependant, notez que le refinancement d’emprunt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un prêt classique, c’est-à-dire : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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