Rachat de crédit au taux le plus avantageux

En quoi consiste la consolidation de crédit ?

Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de crédit en Belgique est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de concentrer la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement de crédit en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos prêts antérieurs et qui vous propose un prêt unique. De cette manière, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule période de remboursement conforme à votre nécessité et votre budget.

Le refinancement de prêts vous offre dès lors de réduire vos échéances mensuelles. C’est une réponse efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos crédits de manière régulière. De cette manière, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de restructuration de prêts en Belgique ?

Il existe deux types de restructuration de prêts en Belgique :

Le refinancement de crédits à la consommation

Grâce au refinancement de crédits à la consommation, il est possible de concentrer ses prêts à la consommation en cours et de racheter son crédit. Cela touche les prêts personnels (crédit auto première ou seconde main, travaux, énergie, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses prêts à la consommation aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, équivalent à un crédit personnel. En général, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d’un organisme à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire comprend un crédit immobilier ainsi que des prêts à la consommation. Pour ce genre de refinancement d’emprunt, l’organisme prêteur utilisera votre bien immobilier en gage. L’hypothèque sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont la durée oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de crédits ?

Il est envisageable, avec le refinancement d’emprunt, de racheter son crédit. En pratique, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir plusieurs documents. Une proposition d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des prêts en cours et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours très utile pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels peuvent être les avantages du refinancement de crédits ?

En consolidant les prêts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en ajustant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
  • Retirer du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son crédit à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Toute personne ayant au minimum deux prêts en cours – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de crédits. Ce type d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour regrouper toutes sortes de dettes afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Toutefois, sachez que le refinancement d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant au rachat de prêts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses prêts. Aussi nommé regroupement de crédit

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