En quoi consiste le regroupement d’emprunt ?

En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Aussi nommé centralisation de prêt, refinancement ou encore concentration d’emprunts, le rachat de crédit sur le territoire belge correspond à un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat d’emprunt sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui liquide tous vos prêts contractés et qui vous propose une seule échéance. Par ce biais, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux défini et une unique durée pour rembourser ajustée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le rachat de prêts vous offre donc de réduire vos échéances mensuelles. C’est une réponse efficace si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts régulièrement. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de refinancement de prêts sur le territoire belge ?

On dénombre deux sortes de refinancement de prêts sur le territoire belge :

Le refinancement d’emprunts à la consommation

En recourant au refinancement d’emprunts à la consommation, il y a une possibilité de regrouper ses prêts à la consommation actuels et de racheter son prêt. Cela touche les prêts personnels (crédit automobile première ou seconde main, travaux, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses prêts à la consommation vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un crédit personnel. Habituellement, le montant pouvant être emprunté varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire comprend un prêt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour ce genre de refinancement de crédit, l’établissement qui prête prendra votre bien immobilier en gage. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est envisageable, avec le refinancement de crédit, de racheter son prêt. Dans les faits, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une requête de refinancement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous demandera de fournir plusieurs documents. Une offre de crédit vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer signée. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des prêts en cours et de rembourser vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique date butoir et un seul paiement mensuel à rembourser. C’est dès lors un recours fort utile pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les avantages d’un refinancement d’emprunts ?

En consolidant les prêts en un unique endroit il est envisageable de :

  • Racheter son prêt, diminuer ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
  • Retirer du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt personnel.

Qui peut faire la demande d’un refinancement d’emprunts?

Toute personne qui a au minimum 2 prêts en cours – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement d’emprunts. Ce type de crédit ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour fusionner toutes sortes d’emprunts dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Cependant, il faut noter que le refinancement de crédit sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le crédit, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce au rachat de crédits, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Aussi nommé regroupement de crédit

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