Centralisation de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste la centralisation d’emprunt ?

Grâce au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous permet de regrouper la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le rachat d’emprunt en Belgique est réalisé par un organisme financier qui solde l’ensemble de vos emprunts contractés et qui vous soumet un prêt unique. De cette façon, vous ne gardez qu’un crédit, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique durée de remboursement conforme à vos besoins et votre budget.

Le rachat d’emprunts vous offre donc de réduire vos remboursements mensuels. Il est un moyen efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos emprunts de manière régulière. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de refinancement d’emprunts en Belgique ?

On dénombre deux types de refinancement d’emprunts en Belgique :

Le regroupement d’emprunts à tempérament

Grâce au regroupement d’emprunts à tempérament, il est possible de regrouper ses emprunts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, moto, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses prêts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire comprend un prêt immobilier et des prêts à tempérament. Pour cette gamme de rachat d’emprunt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul crédit hypothécaire pour lequel l’étendue oscille généralement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?

Il est envisageable, avec le regroupement d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. Dans les faits, le rachat d’emprunts a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de regroupement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous réclamera des documents. Une offre d’emprunt vous sera soumise et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les banques avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très utile pour racheter son prêt.

Quels sont les atouts d’un rachat d’emprunts ?

En consolidant les emprunts en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son crédit, diminuer ses mensualités et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le remboursement à ses salaires ;
  • Profiter d’un seul taux d'intérêt plus avantageux ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul organisme pour son prêt à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat d’emprunts?

Toute personne ayant au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être mis à profit pour concentrer tous types d’emprunts afin de ne payer plus qu'une seule mensualité.

Cependant, notez que le rachat d’emprunt en Belgique est attaché aux mêmes exigences que celles d’un crédit classique, à savoir : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit

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