Centralisation de crédit au meilleur taux

En quoi consiste la concentration d’hypothèques ?

En recourant au rachat d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses prêts. Aussi appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de crédit sur le territoire belge est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de concentrer la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement d’hypothèques sur le territoire belge est réalisé par un organisme financier qui solde tous vos crédits contractés et qui vous soumet un prêt unique. De cette manière, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une seule durée pour rembourser adaptée à votre profil et votre budget.

Le refinancement hypothécaire vous permet dès lors de diminuer vos mensualités. Il est une réponse commode si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à ravoir une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de centralisation hypothécaire sur le territoire belge ?

Il existe deux sortes de centralisation hypothécaire sur le territoire belge :

Le regroupement d’emprunts à la consommation

En recourant au regroupement d’emprunts à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à la consommation actuels et de racheter son emprunt. Cela concerne les emprunts personnels (crédit automobile première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses emprunts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit personnel. En général, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le regroupement d’hypothèques

Le regroupement d’hypothèques enveloppe un emprunt immobilier ainsi que des emprunts à la consommation. Pour ce genre de regroupement de prêt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au regroupement d’hypothèques, vous n’aurez plus qu’un unique emprunt hypothécaire pour lequel l’étendue varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement d’emprunts ?

Il est possible, grâce au regroupement de prêt, de racheter son emprunt. Dans les faits, le regroupement d’emprunts a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une requête de regroupement d’emprunts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête en ligne, vous serez par la suite recontacté par cette institution. Si votre requête est acceptée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera soumise et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de rembourser vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours fort utile pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du regroupement d’emprunts ?

En regroupant les crédits en un unique endroit il est possible de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, baisser ses paiements mensuels et ainsi rééquilibrer son budget mensuel en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus favorable ;
  • Retirer de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son emprunt à la consommation.

Qui peut faire la demande d’un regroupement d’emprunts?

Tout individu qui a au minimum deux crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – à la possibilité de recourir à un regroupement d’emprunts. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer tous types de dettes afin de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Toutefois, il faut noter que le regroupement de prêt sur le territoire belge est sujet aux mêmes conditions que celles d’un emprunt classique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé centralisation de prêt

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