Regroupement de crédit

Rachat de dettes au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que le rachat hypothécaire ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses dettes. Egalement appelé centralisation de prêt, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique est un crédit personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de concentrer la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement hypothécaire en Belgique est effectué par une institution financière qui solde tous vos crédits antérieurs et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous n’aurez qu’un prêt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule durée de remboursement conforme à vos besoins et votre situation financière.

Le refinancement de dettes vous offre ainsi de réduire vos échéances mensuelles. Il est un moyen utile lorsque vous avez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement de dettes en Belgique ?

On dénombre 2 types de regroupement de dettes en Belgique :

Le refinancement d’emprunts à tempérament

Grâce au refinancement d’emprunts à tempérament, il est possible de concentrer ses crédits à tempérament en cours et de procéder au rachat de son emprunt. Cela touche les crédits à la consommation (prêt auto première ou seconde main, rénovation, énergie, congés, moto, études, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses crédits à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, équivalent à un prêt personnel. En général, la somme qui peut être empruntée oscille entre 500 € et 100.000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire comprend un emprunt immobilier et des crédits à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de crédit, l’organisme prêteur prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au refinancement d’emprunt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un unique prêt hypothécaire pour lequel la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un refinancement d’emprunts ?

Il est concevable, grâce au refinancement de crédit, de procéder au rachat de son emprunt. En général, le refinancement d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous réclamera divers justificatifs. Une proposition de crédit vous sera soumise et vous devrez la retourner avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des crédits contractés et de rembourser vos prêts. Vous aurez ainsi une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour racheter son emprunt.

Quels peuvent être les atouts du refinancement d’emprunts ?

En regroupant les crédits en un unique endroit il est concevable de :

Procéder au rachat de son prêt, baisser ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de son budget mensuel en ajustant le paiement à ses rentrées d’argent ;
Bénéficier d’un unique taux d'intérêt plus avantageux ;
Retirer du cash supplémentaire ;
N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son emprunt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un refinancement d’emprunts?

Tout individu qui a au moins deux crédits contractés – tels que des crédits personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement d’emprunts. Cette sorte de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut effectivement être utilisé pour regrouper toutes sortes d’emprunts afin d’obtenir une unique mensualité.

Néanmoins, il faut noter que le refinancement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un emprunt classique, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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