Regroupement de prêt au meilleur taux

Qu’est-ce que le refinancement de prêt ?

Grâce à la centralisation de prêts, il est possible de fusionner et réunir ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit, refinancement ou encore concentration de dettes, le rachat de prêt sur le territoire belge est un crédit à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le rachat de prêt sur le territoire belge est effectué par un organisme financier qui liquide tous vos prêts contractés et qui vous soumet un seul remboursement. De cette manière, vous n’aurez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule période pour rembourser adaptée à vos besoins et votre état de santé financier.

Le rachat de dettes vous permet ainsi de réduire vos échéances mensuelles. C’est une solution commode si vous avez des difficultés à rembourser vos crédits de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration de dettes sur le territoire belge ?

Il existe 2 sortes de concentration de dettes sur le territoire belge :

Le refinancement de prêts à tempérament

Grâce au refinancement de prêts à tempérament, il est possible de fusionner ses prêts à tempérament actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les prêts à la consommation (prêt automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses prêts à tempérament vous permettra de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un prêt à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque organisme bancaire détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des prêts personnels. Pour ce type de refinancement de crédit, l’établissement qui prête utilisera votre bien immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont la durée varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un refinancement de prêts ?

Il est envisageable, avec le refinancement de crédit, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une requête de refinancement de prêts auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre requête sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous réclamera plusieurs documents. Une proposition de crédit vous sera faite et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les institutions auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos crédits. Vous n’aurez donc plus qu’une seule date butoir et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours très utile pour racheter son prêt.

Quels peuvent être les atouts d’un refinancement de prêts ?

En regroupant les prêts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, alléger ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer son budget mensuel en adaptant le remboursement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
  • Acquérir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son prêt personnel.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de prêts?

Tout individu ayant au moins 2 prêts contractés – tels que des prêts personnels, crédit immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un refinancement de prêts. Cette sorte de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être utilisé pour concentrer toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une unique mensualité.

Néanmoins, il faut noter que le refinancement de crédit sur le territoire belge est sujet aux mêmes exigences que celles d’un prêt typique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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