Centralisation de crédit aux meilleures conditions

Qu’est-ce que la concentration d’emprunt ?

Grâce au rachat de crédits, il y a une possibilité de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé regroupement de prêt, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous offre la possibilité de concentrer la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le rachat d’emprunt en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide l’ensemble de vos prêts contractés et qui vous soumet un prêt unique. Par ce biais, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un unique taux défini et une unique durée de remboursement conforme à votre nécessité et votre situation financière.

Le rachat de prêts vous offre donc de réduire vos échéances mensuelles. C’est une réponse utile si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos emprunts de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de concentration de prêts en Belgique ?

Il existe deux types de concentration de prêts en Belgique :

Le refinancement de crédits personnels

Grâce au refinancement de crédits personnels, il y a une possibilité de concentrer ses prêts personnels en cours et de racheter son crédit. Cela touche les crédits personnels (prêt auto première ou seconde main, rénovation, dépenses énergétiques, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses crédits personnels aboutira au fait de n'avoir plus qu'un unique crédit, considéré comme un prêt à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire détermine ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un établissement à l'autre.

Le refinancement d’emprunt hypothécaire

Le refinancement d’emprunt hypothécaire comprend un crédit immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de crédit, l’établissement qui prête utilisera votre bien immobilier en garantie. Cette garantie fait dès lors office de sécurité au cas où vous ne paieriez pas.

Avec le refinancement d’emprunt hypothécaire, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire dont la durée oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement de crédits ?

Il est concevable, grâce au refinancement de crédit, de racheter son crédit. Généralement, le refinancement de crédits a le même fonctionnement que les autres types de prêts personnels. Vous effectuez une demande de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande sur Internet, vous serez ensuite contacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, la banque vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous aurez à la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très pratique pour racheter son crédit.

Quels sont les atouts d’un refinancement de crédits ?

En concentrant les prêts en un unique contrat il est concevable de :

  • Racheter son emprunt, baisser ses mensualités et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le paiement à ses salaires ;
  • Profiter d’un unique taux plus avantageux ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • Ne faire plus face qu’à un unique intermédiaire pour son crédit personnel.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?

Tout individu ayant au minimum deux prêts en cours – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de crédits. Ce type de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour consolider toutes sortes de prêts dans le but d’obtenir une unique échéance mensuelle.

Cependant, sachez que le refinancement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes clauses que celles d’un crédit classique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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