Regroupement de dettes au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que le regroupement de dettes ?

En recourant à la centralisation de crédits, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses dettes. Aussi nommé centralisation de crédit, refinancement ou encore consolidation d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel au meilleur taux qui vous permet de concentrer la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement de dettes en Belgique est effectué par une institution financière qui liquide tous vos crédits contractés et qui vous propose un prêt unique. Ainsi, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une unique période pour rembourser ajustée à votre profil et votre situation financière.

Le refinancement de crédits vous permet donc de diminuer vos remboursements mensuels. C’est un moyen commode si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous éviter une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de centralisation de crédits en Belgique ?

On dénombre 2 sortes de centralisation de crédits en Belgique :

Le regroupement de crédits à la consommation

En recourant au regroupement de crédits à la consommation, il y a une possibilité de concentrer ses crédits à la consommation en cours et de racheter son prêt. Cela concerne les prêts personnels (prêt automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les dettes fiscales.

Combiner tous ses prêts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, considéré comme un prêt personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et l’étendue se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque établissement financier définit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d’un organisme à l'autre.

Le refinancement de crédit hypothécaire

Le refinancement de crédit hypothécaire se traduit par un prêt immobilier ainsi que des prêts personnels. Pour ce type de refinancement de crédit, l’organisme qui prête utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement de crédit hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul emprunt hypothécaire dont l’étendue oscille habituellement entre 5 ans et 35 ans.

Comment fonctionne un regroupement de crédits ?

Il est envisageable, avec le regroupement de crédit, de racheter son prêt. En général, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une requête de regroupement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre requête sur Internet, vous serez ensuite contacté par cette institution. Si votre requête est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir divers justificatifs. Une offre de crédit vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est l’organisme financier qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des crédits contractés et de rembourser vos prêts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un recours fort utile pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les avantages du refinancement de crédits ?

En regroupant les crédits en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son emprunt, réduire ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un seul taux plus avantageux ;
  • Acquérir de l’argent en plus ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son prêt à la consommation.

Qui a la possibilité d’effectuer un refinancement de crédits?

Tout individu ayant au moins 2 crédits contractés – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un refinancement de crédits. Ce genre de crédit ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être mis à profit pour regrouper tous types d’emprunts afin d’obtenir une seule échéance mensuelle.

Cependant, sachez que le refinancement de crédit en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un crédit classique, à savoir : le souscripteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure sur la liste noire de la Banque Nationale.

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Grâce à la centralisation de prêts, il y a une possibilité de regrouper et racheter ses prêts. Aussi nommé centralisation de prêt

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