Rachat de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste le regroupement d’emprunt ?

Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous offre la possibilité de fusionner la totalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement d’emprunt sur le territoire belge est réalisé par une institution financière qui solde l’ensemble de vos crédits en cours et qui vous soumet une seule échéance. De cette manière, vous ne gardez qu’un emprunt, avec un seul taux défini et une seule période pour rembourser ajustée à votre nécessité et votre situation financière.

Le regroupement de dettes vous offre dès lors de diminuer vos mensualités. C’est une solution efficace si vous rencontrez des difficultés à rembourser vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous protéger d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de concentration de dettes sur le territoire belge ?

Il y a deux sortes de concentration de dettes sur le territoire belge :

Le rachat de crédits personnels

Grâce au rachat de crédits personnels, il est possible de fusionner ses crédits personnels actuels et de racheter son crédit. Cela touche les crédits personnels (prêt auto première ou seconde main, rénovation, énergie, vacances, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Fusionner tous ses crédits personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un seul crédit, considéré comme un prêt à la consommation. En général, la somme qui peut être empruntée varie dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée se situe entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque institution financière définit ces critères : ils peuvent ainsi varier d’une institution à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire enveloppe un crédit immobilier ainsi que des crédits à tempérament. Pour ce type de rachat de crédit, l’établissement qui fait le prêt prendra votre patrimoine immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul emprunt hypothécaire dont la durée varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un rachat de crédits ?

Il est envisageable, grâce au rachat de crédit, de racheter son crédit. Généralement, le rachat de crédits a le même fonctionnement que tous les autres prêts à la consommation. Vous effectuez une demande de rachat de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, la banque vous réclamera divers justificatifs. Une proposition de crédit vous sera faite et vous devrez la renvoyer signée. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les institutions auprès desquelles vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours très pratique pour effectuer le rachat de son crédit.

Quels peuvent être les atouts du rachat de crédits ?

En fusionnant les crédits en un unique contrat il est envisageable de :

  • Racheter son emprunt, alléger ses paiements mensuels et dès lors revenir à un équilibre de ses comptes chaque mois en ajustant le paiement à ses salaires ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus intéressant ;
  • Obtenir des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son crédit à tempérament.

Qui a la possibilité d’effectuer un rachat de crédits?

Tout individu ayant au minimum deux crédits en cours – tels que des crédits personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat de crédits. Ce type de crédit ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être mis à profit pour concentrer tous types de prêts dans le but d’obtenir une seule mensualité.

Néanmoins, notez que le rachat de crédit sur le territoire belge est attaché aux mêmes conditions que celles d’un emprunt typique, à savoir : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du prêt, et enfin, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.

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