Regroupement de crédit au taux le plus avantageux

Qu’est-ce que la restructuration d’emprunt ?

En recourant au rachat de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Egalement appelé regroupement de crédit, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit sur le territoire belge correspond à un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de fusionner la globalité ou certaines de vos dettes à tempérament en cours.

Le refinancement d’emprunt sur le territoire belge est effectué par une institution financière qui solde tous vos emprunts en cours et qui vous soumet une seule échéance. De cette façon, vous ne conserverez qu’un prêt, avec un unique taux défini et une seule période de remboursement ajustée à vos besoins et votre situation financière.

Le refinancement d’emprunts vous offre ainsi de réduire vos mensualités. C’est un moyen efficace si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. Ainsi, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quels sont les différents types de rachat d’emprunts sur le territoire belge ?

On dénombre 2 types de rachat d’emprunts sur le territoire belge :

Le refinancement de crédits personnels

En recourant au refinancement de crédits personnels, il est possible de fusionner ses emprunts personnels actuels et de racheter son emprunt. Cela touche les crédits à la consommation (crédit auto neuve ou d’occasion, rénovation, dépenses énergétiques, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédits et les arriérés fiscaux.

Combiner tous ses crédits personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique emprunt, considéré comme un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté se situe dans une fourchette allant de 500 à 100 000 € et la durée oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire établit ces critères : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement d’hypothèques

Le refinancement d’hypothèques se traduit par un emprunt immobilier et des crédits à la consommation. Pour ce genre de refinancement de prêt, l’organisme prêteur prendra votre patrimoine immobilier en garantie. Cette garantie sert alors d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement d’hypothèques, vous obtiendrez un unique prêt hypothécaire pour lequel la durée varie habituellement entre 60 mois et 420 mois.

Comment marche un refinancement de crédits ?

Il est envisageable, avec le refinancement de prêt, de racheter son emprunt. Généralement, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que tous les autres prêts à la consommation. Vous procédez à une demande de refinancement de crédits auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est acceptée, la banque vous demandera de fournir divers justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous aurez à la renvoyer signée. C’est la banque qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos prêts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à rembourser. Il s'agit donc d'un recours très utile pour effectuer le rachat de son emprunt.

Quels sont les avantages d’un refinancement de crédits ?

En consolidant les emprunts en un seul dossier il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, baisser ses paiements mensuels et ainsi revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en ajustant le remboursement à ses revenus ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus favorable ;
  • Retirer du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique intermédiaire pour son emprunt personnel.

Qui peut faire la demande d’un refinancement de crédits?

Tout individu qui a au moins 2 emprunts en cours – tels que des emprunts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouvertures de crédits etc… – peut demander un refinancement de crédits. Cette sorte de prêt ne s’adresse donc pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut effectivement être utilisé pour concentrer tous types de prêts dans le but de ne payer plus qu'une seule échéance mensuelle.

Cependant, notez que le refinancement de prêt sur le territoire belge est soumis aux mêmes conditions que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit avoir plus de 18 ans, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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En recourant à la centralisation de crédits, il est possible de regrouper et racheter ses dettes. Egalement nommé regroupement de crédit

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