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Il y a 2 types de consolidation hypothécaire en Belgique :

Le regroupement de crédits à la consommation

Grâce au regroupement de crédits à la consommation, il est possible de fusionner ses prêts à la consommation actuels et de procéder au rachat de son crédit. Cela touche les emprunts personnels (crédit auto première ou seconde main, travaux, énergie, congés, deux-roues, études, etc.), les contrats de crédit et les arriérés fiscaux.

Consolider tous ses emprunts à la consommation aura pour but de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un crédit personnel. Habituellement, la somme qui peut être empruntée se situe entre 500 € et 100.000 € et l’étendue varie entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire comprend un crédit immobilier et des emprunts à tempérament. Pour cette gamme de refinancement de prêt, l’organisme qui fait le prêt prendra votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque fait dès lors office d’assurance en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au refinancement de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire pour lequel l’étendue oscille en général entre 5 ans et 35 ans.

Il est possible, avec le regroupement de prêt, de procéder au rachat de son crédit. En pratique, le refinancement de crédits fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une requête de regroupement de crédits auprès d’une banque ou d’une institution financière. Si vous faites votre requête sur Internet, vous serez par la suite contacté par l’organisme en question. Si votre requête est approuvée, la banque vous demandera de fournir divers documents. Une proposition de prêt vous sera faite et vous devrez la renvoyer avec votre signature. C’est la banque qui fera la démarche de se mettre en relation avec les banques avec qui vous avez des prêts contractés et de rembourser vos emprunts. Vous aurez ainsi une seule date butoir et une seule mensualité à acquitter. Il s'agit donc d'un moyen très utile pour effectuer le rachat de son crédit.

En regroupant les prêts en un seul dossier il est possible de :

• Procéder au rachat de son prêt, réduire ses paiements mensuels et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le remboursement à ses salaires ;
• Profiter d’un seul taux plus avantageux ;
• Obtenir du cash supplémentaire ;
• N'avoir plus qu'un seul organisme pour son crédit à tempérament.

Tout individu ayant au moins deux prêts contractés – tels que des prêts personnels, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à crédit, ouverture de crédit etc… – peut demander un refinancement de crédits. Ce genre de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut dès lors être utilisé pour concentrer tous types de prêts afin d’obtenir une unique mensualité.

Toutefois, notez que le refinancement de prêt en Belgique est sujet aux mêmes exigences que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : le requérant doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne peut être fiché sur la liste noire de la Banque Nationale.