Centralisation de dettes aux meilleures conditions

En quoi consiste la concentration d’hypothèques ?

Grâce à la centralisation d’emprunts, il y a une possibilité de fusionner et réunir ses dettes. Aussi nommé regroupement de prêt, restructuration ou encore concentration d’emprunts, le rachat de dettes en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous offre la possibilité de regrouper la totalité ou certaines de vos dettes à rembourser.

Le refinancement d’hypothèques en Belgique est réalisé par un établissement bancaire qui solde tous vos emprunts en cours et qui vous soumet un seul remboursement. Ainsi, vous ne gardez qu’un prêt, avec un seul taux d’intérêt fixe et une seule durée pour rembourser conforme à votre nécessité et votre situation financière.

Le refinancement de prêts vous permet dès lors de diminuer vos mensualités. Il est un moyen commode si vous rencontrez des soucis pour le remboursement de vos dettes de manière régulière. Dès lors, il peut vous aider à retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de refinancement de prêts en Belgique ?

Il existe 2 sortes de refinancement de prêts en Belgique :

Le rachat d’emprunts à tempérament

Grâce au rachat d’emprunts à tempérament, il y a une possibilité de regrouper ses emprunts à tempérament en cours et de procéder au rachat de son crédit. Cela concerne les crédits à la consommation (crédit automobile première ou seconde main, travaux, dépenses énergétiques, congés, moto, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédit et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses crédits à tempérament aboutira au fait de n'avoir plus qu'un seul crédit, équivalent à un crédit à la consommation. Habituellement, le montant pouvant être emprunté oscille entre 500 € et 100.000 € et l’étendue oscille entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire détermine ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d’une institution à l'autre.

Le rachat de prêt hypothécaire

Le rachat de prêt hypothécaire comprend un crédit immobilier ainsi que des crédits à la consommation. Pour ce type de rachat d’emprunt, l’organisme prêteur utilisera votre patrimoine immobilier en hypothèque. Cette garantie fait dès lors office de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Grâce au rachat de prêt hypothécaire, vous n’aurez plus qu’un seul prêt hypothécaire dont l’étendue varie généralement entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un rachat d’emprunts ?

Il est concevable, avec le rachat d’emprunt, de procéder au rachat de son crédit. Dans les faits, le rachat d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous procédez à une demande de rachat d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous faites votre demande en ligne, vous serez par la suite recontacté par l’organisme en question. Si votre demande est approuvée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir plusieurs justificatifs. Une offre d’emprunt vous sera faite et vous aurez à la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des emprunts en cours et de procéder au remboursement de vos dettes. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et une seule mensualité à acquitter. C’est dès lors un recours fort utile pour racheter son crédit.

Quels peuvent être les atouts du rachat d’emprunts ?

En consolidant les emprunts en un seul dossier il est concevable de :

  • Procéder au rachat de son prêt, diminuer ses mensualités et ainsi rééquilibrer ses comptes chaque mois en harmonisant le paiement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un seul taux d'intérêt plus favorable ;
  • Obtenir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un seul intermédiaire pour son crédit personnel.

A qui s’adresse le rachat d’emprunts?

Toute personne ayant au moins deux emprunts en cours – tels que des emprunts personnels, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Ce genre d’emprunt ne s’adresse donc pas à un emprunteur type. Il peut dès lors être utilisé pour consolider toutes sortes de dettes dans le but de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Toutefois, notez que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes exigences que celles d’un prêt typique, à savoir : l'emprunteur doit être majeur, disposer de revenus suffisants au bon remboursement du crédit, et pour finir, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

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En recourant à la centralisation de prêts, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé centralisation de crédit

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