Qu’est-ce que la restructuration hypothécaire ?

En recourant au rachat de prêts, il y a une possibilité de regrouper et réunir ses prêts. Aussi nommé centralisation de crédit, restructuration ou encore consolidation de dettes, le rachat de crédit en Belgique correspond à un prêt personnel à taux négocié qui vous permet de fusionner la globalité ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à tempérament en cours.

Le regroupement hypothécaire en Belgique est effectué par un établissement bancaire qui liquide tous vos crédits contractés et qui vous propose une seule échéance. Ainsi, vous ne gardez qu’un crédit, avec un seul taux défini et une unique période pour rembourser conforme à votre profil et votre état de santé financier.

Le regroupement d’hypothèques vous offre dès lors de réduire vos échéances mensuelles. Il est une solution efficace si vous avez des difficultés à rembourser vos dettes régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de retrouver une gestion budgétaire équilibrée et moins compliquée et vous préserver d’une situation d'endettement.

Quelles sont les différentes sortes de regroupement d’hypothèques en Belgique ?

Il y a 2 sortes de regroupement d’hypothèques en Belgique :

Le regroupement de prêts à tempérament

En recourant au regroupement de prêts à tempérament, il y a une possibilité de fusionner ses crédits à tempérament actuels et de procéder au rachat de son prêt. Cela touche les prêts à la consommation (prêt auto première ou seconde main, travaux, énergie, vacances, moto, frais de scolarité, etc.), les contrats de crédit et les dettes fiscales.

Fusionner tous ses prêts à tempérament aura pour but de n'avoir plus qu'un seul prêt, équivalent à un prêt à la consommation. Généralement, le montant pouvant être emprunté varie entre 500 € et 100.000 € et la durée se situe entre 1 an et 10 ans. Mais chaque organisme bancaire établit ces éléments : ils sont donc susceptibles à variation d'une banque à l'autre.

Le refinancement de prêt hypothécaire

Le refinancement de prêt hypothécaire enveloppe un prêt immobilier ainsi que des prêts à tempérament. Pour ce type de refinancement de prêt, l’organisme qui fait le prêt utilisera votre bien immobilier en garantie. L’hypothèque sert alors de sécurité en cas de non-paiement de votre part.

Avec le refinancement de prêt hypothécaire, vous obtiendrez un seul crédit hypothécaire dont la durée oscille en général entre 60 mois et 420 mois.

Comment fonctionne un regroupement de prêts ?

Il est envisageable, grâce au regroupement de prêt, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le refinancement de prêts fonctionne de la même manière que les autres types de prêts personnels. Vous procédez à une demande de regroupement de prêts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous effectuez votre demande sur Internet, vous serez ensuite recontacté par cette institution. Si votre demande est acceptée, l’établissement bancaire vous demandera de fournir des documents justificatifs. Une offre de prêt vous sera faite et vous devrez la retourner signée. C’est l’établissement bancaire qui se charge de prendre contact avec les institutions avec qui vous avez des crédits en cours et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une unique échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. C’est dès lors un recours fort pratique pour effectuer le rachat de son prêt.

Quels peuvent être les avantages d’un refinancement de prêts ?

En consolidant les crédits en un unique contrat il est envisageable de :

  • Procéder au rachat de son crédit, diminuer ses mensualités et dès lors rééquilibrer ses comptes chaque mois en adaptant le paiement à ses revenus ;
  • Profiter d’un seul taux plus favorable ;
  • Retirer des liquidités supplémentaires ;
  • Ne faire plus face qu’à un seul organisme pour son prêt personnel.

A qui s’adresse le refinancement de prêts?

Tout individu ayant au moins deux crédits en cours – tels que des crédits à la consommation, prêt immobilier, dettes fiscales, ventes à tempérament, ouvertures de crédits etc… – à la possibilité de recourir à un refinancement de prêts. Ce type de prêt ne se limite ainsi pas à un profil spécifique d’emprunteur. Il peut en effet être mis à profit pour regrouper tous types d’emprunts afin d’obtenir une unique mensualité.

Néanmoins, sachez que le refinancement de prêt en Belgique est attaché aux mêmes conditions que celles d’un prêt typique, c’est-à-dire : l'emprunteur doit avoir plus de 18 ans, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et pour finir, il ne peut être fiché aux interdits bancaires.

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Grâce au rachat de crédits, il est possible de fusionner et racheter ses prêts. Egalement appelé regroupement de crédit

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