Qu’est-ce que la consolidation hypothécaire ?

En recourant au rachat d’emprunts, il est possible de regrouper et réunir ses prêts. Egalement nommé regroupement de crédit, restructuration ou encore concentration de dettes, le rachat de crédit en Belgique est un prêt à la consommation à taux négocié qui vous permet de regrouper l’ensemble ou plusieurs de vos crédits, prêts ou ventes à rembourser.

Le refinancement hypothécaire en Belgique est effectué par un organisme financier qui liquide tous vos prêts en cours et qui vous soumet un seul remboursement. De cette façon, vous ne conserverez qu’un emprunt, avec un unique taux d’intérêt fixe et une seule période de remboursement conforme à votre profil et votre situation financière.

Le refinancement de crédits vous permet dès lors de réduire vos remboursements mensuels. C’est une réponse utile lorsque vous avez des soucis pour le remboursement de vos crédits régulièrement. De cette manière, il peut vous permettre de ravoir une conduite simplifiée et à l’équilibre de votre budget et vous éviter une exposition au surendettement.

Quels sont les différents types de centralisation de crédits en Belgique ?

On dénombre 2 types de centralisation de crédits en Belgique :

Le refinancement d’emprunts personnels

En recourant au refinancement d’emprunts personnels, il est possible de regrouper ses prêts personnels en cours et de procéder au rachat de son prêt. Cela concerne les prêts personnels (prêt automobile neuve ou d’occasion, travaux, énergie, congés, deux-roues, frais de scolarité, etc.), les ouvertures de crédits et les arriérés fiscaux.

Regrouper tous ses prêts personnels aura pour but de n'avoir plus qu'un unique prêt, considéré comme un prêt personnel. En général, le montant pouvant être emprunté se situe entre 500 € et 100.000 € et la durée varie entre 12 mois et 120 mois. Mais chaque établissement financier choisit ces critères : ils peuvent ainsi varier d'une banque à l'autre.

Le rachat d’hypothèques

Le rachat d’hypothèques comprend un prêt immobilier et des prêts à la consommation. Pour ce genre de rachat d’emprunt, l’organisme qui prête prendra votre bien immobilier en gage. Cette garantie sert alors d’assurance au cas où vous ne paieriez pas.

Grâce au rachat d’hypothèques, vous obtiendrez un unique emprunt hypothécaire pour lequel la durée varie en général entre 5 ans et 35 ans.

Comment marche un refinancement d’emprunts ?

Il est possible, avec le refinancement d’emprunt, de procéder au rachat de son prêt. Généralement, le rachat d’emprunts fonctionne de la même manière que n’importe quel crédit personnel. Vous effectuez une demande de refinancement d’emprunts auprès d’un établissement bancaire ou d’un organisme financier. Si vous introduisez votre demande sur Internet, vous serez par la suite contacté par cette institution. Si votre demande est approuvée, l’organisme financier vous demandera de fournir des justificatifs. Une proposition d’emprunt vous sera soumise et vous aurez à la retourner avec votre signature. C’est l’organisme financier qui se charge de prendre contact avec les banques auprès desquelles vous avez des prêts contractés et de procéder au remboursement de vos emprunts. Vous n’aurez donc plus qu’une seule échéance et un seul paiement mensuel à acquitter. Il s'agit donc d'un recours très utile pour racheter son prêt.

Quels sont les avantages d’un rachat d’emprunts ?

En fusionnant les prêts en un seul dossier il est possible de :

  • Racheter son emprunt, réduire ses mensualités et dès lors revenir à un équilibre de ses dépenses mensuelles en adaptant le remboursement à ses rentrées d’argent ;
  • Bénéficier d’un unique taux plus intéressant ;
  • Acquérir du cash supplémentaire ;
  • N'avoir plus qu'un unique organisme pour son prêt à tempérament.

Qui peut faire la demande d’un rachat d’emprunts?

Toute personne ayant au moins deux prêts contractés – tels que des prêts à la consommation, prêt immobilier, arriérés fiscaux, ventes à tempérament, ouverture de crédit etc… – peut avoir recours à un rachat d’emprunts. Cette sorte d’emprunt ne se limite ainsi pas à un emprunteur type. Il peut en effet être utilisé pour fusionner toutes sortes d’emprunts afin de ne payer plus qu'une unique échéance mensuelle.

Toutefois, sachez que le rachat d’emprunt en Belgique est soumis aux mêmes conditions que celles d’un emprunt traditionnel, c’est-à-dire : le souscripteur doit être majeur, avoir des rentrées d’argent suffisantes pour rembourser le prêt, et enfin, il ne faut pas qu’il figure aux interdits bancaires.

Choisissez votre crédit

Besoin d'argent pour votre prochain projet ? Global Crédit vous propose les prêts suivants. Simulez votre prêt sans engagement pour plus d'informations.

Simulation Crédit personnel

Prêt personnel

Vous désirez acquérir une nouvelle bicyclette, un téléphone, une tablette ou simplement payer des frais imprévus ? Ce crédit est idéal !

Simuler votre prêt
Simulation Regroupement de prêt

Regroupement de prêt

Vous voulez diminuer le montant de vos remboursements ? Le regroupement de crédit est fait pour vous !

Simuler votre prêt
Simulation Crédit travaux

Prêt travaux

Retaper votre maison de la cave au grenier, en passant par la terasse ? Le prêt travaux répondra à toutes vos envies de changement. Que ce soit pour des petits ou gros travaux !

Simuler votre prêt
Simulation Prêt hypothécaire

Crédit immobilier

Marre de vos voisins, besoin d'espace, envie de changer d'air ? Jetez-vous à l'eau, offrez-vous une nouvelle maison.

Simuler votre prêt
Simulation Refinancement hypothécaire

Refinancement hypothécaire

En recourant à la centralisation d’emprunts, il est possible de fusionner et racheter ses dettes. Aussi appelé centralisation de prêt

Simuler votre prêt
Simulation Crédit véhicule

Prêt auto

Votre véhicule vieillit ? Demandez un prêt voiture et profitez du moyen de transport de vos rêves.

Simuler votre prêt
Attention, emprunter de l'argent coûte aussi de l'argent !